自由之路的下一个关键节点
最近翻一个退休专栏，读到一组很有意思的的统计数据，有志实现财务自由的小伙伴们估计会感兴趣。
先解释一下背景，这个统计数据的调查对象是正八经到了退休年龄的退休人士，和我们经常讨论的“退休”不是一个。毕竟财务自由退休目前还比较小众，很难统计。但这个调查的结论对我们还是挺有参考性的，毕竟不管是财务自由退休、还是领退休金退休，收入结构是很相似的——主要被动收入。
数据统计了大量退休人士的生活、消费、社保等数据后，得出了一个结论——退休以后的 5 年是退休生活的关键节点。
为啥这么说呢？因为数据显示，大部分家庭在退休后的头五年，开支消费都处于一个不断膨胀的阶段，破产风险最大。而 5 年以后，开支水平就开始逐渐下降，越来越低。换句话说，假设退休以后收入不变，如果能够舒舒服服、顺利度过前五年，后面的时间基本就稳了。
我看过另一个统计数据，开支膨胀一直是退休老人破产的主要原因之一。这两个数据刚好能相互验证，可信度还是比较高的。
但是后来我又仔细想了一下，对于依靠储蓄投资积累财富、实现自由的小伙伴们来说，应该用不了 5 年那么长。能通过努力实现财务自由的，对于消费的控制力应该是不成问题的，最大的问题就只是生活方式的切换了，更乐观一点。
……
数据到这里其实还没完，不是说消费膨胀容易导致破产吗？统计又往下调查了，什么样的家庭更不容易受到消费膨胀的影响，有两个数据结论，我们可以参考一下。
第一个数据，有房控制开支要比租房要更容易，59% 能够顺利控制开支，租房只有 30%，差了近一倍。「有恒产者有恒心」，这也算是个数据支持吧。这个结论大家应该猜得到，但是这个数字比例比我预想的要大一些。不过买房的弊端也挺明显的，全款买一般家庭拿不出那么多钱，贷款买吧，开支虽然是稳了，但绝对开支水平其实是变高了的。大家有条件可以努努力，我自己还是决定先把本金积累够了，后面再慢慢考虑。
第二个数据，我之前从来没认真想过，结婚比单身更容易控制开支，比例是 45% 比 21%，差出了一倍还多。虽然大伙经常抱怨另一半乱花钱、不理财，但是统计来讲，结婚对于财富的贡献还是正面的，回去赶紧抱着另一半来两口
当然啦，最关键的重点还是得先有钱。远的不说，至少先把眼前这波行情抓住才是头等大事儿。
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记得之前有读者让我推荐几个常看的财经专栏来着。老实说，自从读过《每周工作4小时》以后，我就幡然醒悟，基本不再看新闻了。事实证明对正常生活和投资真没啥影响，唯一的区别就是每天自由时间多了一两个小时，把我开心坏了。
但唯独退休专栏的是个难以割舍的地方，里面好多信息和数据在其他地方很难得到，对于规划财务自由生活也很有价值。
我留意了一下，几个主流英文财经媒体，MarketWatch、巴伦周刊和福布斯都有退休专栏。我自己更喜欢巴伦和 MarketWatch，你们要是感兴趣也可以了解下。